Manfaat signifikan dari CD satu tahun adalah mereka dapat memperoleh hasil yang lebih tinggi daripada rekening tabungan atau pasar uang, sebagai imbalan atas penguncian dana Anda selama 12 bulan. Karena jangka waktunya yang relatif singkat, CD satu tahun merupakan pilihan yang menarik bagi penabung yang lebih memilih akses ke uang mereka segera untuk melakukan pembelian terencana atau investasi baru.
CD biasanya menghasilkan hasil persentase tahunan tetap (APY), sehingga Anda dapat menentukan dengan tepat berapa banyak uang yang akan ada di akun saat jangka waktu berakhir. Di sini kami akan memberikan contoh di mana $2.500 diinvestasikan dalam CD satu tahun di akun yang membayar tarif rata-rata nasional serta yang mendapatkan tarif yang sangat kompetitif dan menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang yang Anda miliki saat CD jatuh tempo pada tahun 12 bulan.
Tarif CD 1 tahun rata-rata nasional
Rata-rata tingkat CD satu tahun nasional saat ini merupakan hasil persentase tahunan (APY) sebesar 1,68 persen. Tingkat ini sebagian besar meningkat atau tetap sama sejak Maret 2022.
Jika Anda membuka CD satu tahun hari ini yang menghasilkan tingkat rata-rata nasional 1,68 persen, saldo akun akan menjadi sekitar $2.542 saat CD jatuh tempo dalam waktu 12 bulan. Hal ini ditunjukkan pada uraian berikut:
- Jenis akun: CD 1 tahun
- Setoran awal: $2.500
- API: 1,68%
- Total bunga setelah 1 tahun: sekitar $42
- Total nilai CD setelah 1 tahun: sekitar $2.542
Kalkulator CD Bankrate adalah cara cepat dan mudah untuk menentukan berapa total bunga yang akan diperoleh CD saat Anda memasukkan jangka waktu, jumlah setoran, dan APY.
Tarif CD 1 tahun yang kompetitif
Penabung yang berbelanja dapat menemukan tarif CD satu tahun yang jauh lebih tinggi daripada rata-rata nasional. Misalnya, lusinan bank dan serikat kredit saat ini menawarkan CD satu tahun yang membayar APY 4 persen atau lebih tinggi. APY tertinggi yang tersedia saat ini di atas 5 persen.
APY sebesar 5 persen, misalnya, lebih dari tiga kali lebih tinggi dari tingkat rata-rata nasional saat ini sebesar 1,68 persen untuk CD satu tahun. Jika Anda membuka CD satu tahun hari ini yang menghasilkan 5 persen, saldo akhir dalam waktu 12 bulan akan menjadi sekitar $2.625. Hal ini ditunjukkan pada uraian berikut:
- Jenis akun: CD 1 tahun
- Setoran awal: $2.500
- API: 5,00%
- Total bunga setelah 1 tahun: sekitar $125
- Total nilai CD setelah 1 tahun: sekitar $2.625
Menggunakan CD satu tahun dengan tarif 5 persen yang jauh lebih kompetitif akan memberi Anda sekitar $83 lebih banyak dalam total bunga daripada menggunakan CD yang menghasilkan tarif rata-rata nasional.
Tarif CD dan rekening tabungan tertinggi cenderung ditawarkan oleh bank online, yang tidak memiliki biaya overhead untuk memelihara cabang.
Faktor-faktor yang dapat mempengaruhi pengembalian CD
- Jumlah setoran: Tidak peduli berapa tarif yang dibayarkan CD, semakin banyak uang yang Anda setorkan, semakin banyak bunga yang pada akhirnya akan Anda peroleh. Beberapa bank memerlukan jumlah setoran minimum untuk CD, yang berkisar antara $50 hingga $2.500 atau lebih.
- APY: Sering disebut hanya sebagai hasil atau kurs, APY menunjukkan berapa banyak yang diperoleh rekening bank dalam satu tahun. Semakin tinggi APY, semakin banyak bunga yang Anda dapatkan.
- Panjang jangka waktu CD: CD APY cenderung bervariasi berdasarkan jangka waktu, yang biasanya berkisar antara tiga bulan hingga lima tahun. Semakin lama jangka waktunya, semakin banyak waktu yang dimiliki uang Anda untuk menghasilkan bunga. Meskipun jangka waktu yang lebih lama terkadang berarti tarif yang lebih tinggi, tidak selalu demikian. Misalnya, rata-rata nasional untuk CD satu tahun saat ini adalah 1,68 persen, sedangkan rata-rata nasional untuk CD lima tahun hanya 1,24 persen.
CD 1 tahun vs. rekening tabungan
Rekening tabungan hasil tinggi terbaik saat ini membayar APY tepat di atas 5 persen. Saat memilih antara CD satu tahun dan rekening tabungan, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan:
Likuiditas: Jika Anda mungkin memerlukan dana untuk keadaan darurat atau pengeluaran lain sebelum 12 bulan habis, rekening tabungan adalah pilihan yang lebih baik. Ini karena Anda dapat menarik uang dari rekening tabungan kapan saja, sedangkan mengambil uang dari CD sebelum jangka waktu berakhir biasanya menghasilkan penalti penarikan lebih awal.
Tingkat pengembalian tetap atau variabel: Meskipun tingkat pengembalian rekening tabungan dapat berfluktuasi kapan saja, tingkat CD umumnya dikunci sejak awal. Jika Anda yakin tarif akan menurun dalam beberapa bulan mendatang, Anda dapat memutuskan bahwa CD adalah pilihan yang lebih baik. Sebaliknya, bertahan dengan rekening tabungan mungkin merupakan langkah yang lebih bijak dalam lingkungan suku bunga yang meningkat.
Intinya
Tarif CD satu tahun dapat bervariasi secara signifikan dari satu bank ke bank lainnya, dengan bank besar sering kali membayar hasil yang tidak memuaskan dan bank khusus online biasanya membayar APY yang jauh lebih tinggi. Membayar untuk mencari tarif terbaik dan menggunakan kalkulator CD untuk menentukan berapa banyak yang akan ada di akun Anda saat CD jatuh tempo dalam 12 bulan.
